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Platam y Colombia Fintech plantearon ajustes concretos en la regulación de la tasa de usura en Colombia, con el objetivo de ampliar el acceso al crédito formal para las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes). Esta propuesta se fundamenta en la necesidad de adaptar el sistema financiero a las realidades de riesgo y segmentación del mercado actual. Ambas entidades buscan reformular este mecanismo de control de intereses, argumentando que su estructura actual restringe el crecimiento de sectores clave.
Se propone una regulación más proporcional y segmentada, junto con el fomento al fondeo institucional. El planteamiento se presenta como una alternativa para dinamizar la inclusión financiera y apoyar el desarrollo económico de empresas que aún enfrentan barreras para obtener financiamiento.
Situación actual de la tasa de usura en Colombia
Según la Superintendencia Financiera de Colombia, la tasa de usura en Colombia para abril de 2025 es del 25,62 % efectivo anual en créditos de consumo y ordinario. Para el microcrédito, el tope actual alcanza el 41,8 % efectivo anual, cifra que reconoce el riesgo adicional, pero continúa siendo limitada para muchas Mipymes.
A pesar de que estas tasas tienen como propósito proteger a los consumidores, su implementación ha generado efectos contraproducentes en sectores con baja bancarización. Platam y Colombia Fintech advierten que el tope rígido excluye del crédito a emprendedores sin historial financiero, frenando su capacidad de operar, invertir o crecer.
Impacto de la tasa de usura en las Mipymes colombianas
Empresas en proceso de formalización, con escaso acceso a garantías o ubicadas en sectores informales, enfrentan una exclusión sistemática del sistema financiero. Según Nicolás Villa, CEO de Platam, la normativa actual impone restricciones que dejan fuera a negocios considerados de alto riesgo. Además, los créditos aprobados suelen estar sujetos a condiciones complejas, incluyendo garantías costosas que desincentivan su uso. En este contexto, las Mipymes jóvenes o en etapa de crecimiento resultan especialmente vulnerables. Esto ha ocasionado que cerca de dos millones de colombianos no tengan acceso a financiamiento formal, lo que limita el desarrollo de una economía más inclusiva.
Propuestas de ajuste: regulación diferenciada y fondeo institucional
Entre las recomendaciones destacadas por Platam y Colombia Fintech se encuentra la implementación de una regulación proporcional que contemple las características de cada segmento empresarial. De esta manera, se podrían establecer tasas diferenciadas por nivel de riesgo, lo cual permitiría una calibración más justa del crédito.
También se sugiere promover el fondeo institucional para fintech, con el fin de fomentar la participación de estas entidades en el ecosistema financiero. Estas medidas, en conjunto, permitirían ampliar la cobertura del crédito formal y fortalecer la competencia en lugar de limitarla. La adecuación del sistema contribuiría a cerrar brechas de acceso sin comprometer la estabilidad del sistema financiero.
Soluciones fintech que ya están en marcha
Platam ha demostrado que es posible financiar a empresas sin historial crediticio tradicional mediante tecnologías que analizan datos transaccionales. A través de productos como créditos rotativos, factoring y confirming, se ofrece financiamiento entre el 1 % y 3 % por períodos de 30 a 90 días. Este tipo de soluciones no requiere garantías ni endeudamiento bancario y se ajusta al perfil de cada negocio.
Además, se considera la solvencia de los clientes o proveedores para determinar el nivel de riesgo. Estas herramientas permiten mejorar el flujo de caja de las Mipymes, facilitando su operación diaria y expansión sostenible sin depender de mecanismos financieros convencionales.
Hacia una inclusión financiera efectiva
La revisión de la tasa de usura en Colombia representa una oportunidad para fortalecer el acceso a crédito de las Mipymes, actores fundamentales para el crecimiento económico. Las propuestas de Platam y Colombia Fintech apuntan a un sistema más flexible, segmentado y alineado con la realidad empresarial del país.
Establecer tasas diferenciadas y fomentar el fondeo institucional para las fintech permitiría cerrar las brechas de acceso al financiamiento formal. Este enfoque contribuye no solo al desarrollo empresarial, sino también a la transformación estructural del sistema financiero colombiano hacia un modelo más incluyente, dinámico y con visión de largo plazo.
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