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En el mercado de capital de riesgo de LATAM, las startups Fintech están en boga y reciben más del 50% de los dólares de inversión anuales en toda la región. En 2018, Nubank, Ualá, Geru y Konfio, entre otras nuevas empresas de tecnología financiera latinoamericanas, obtuvieron rondas significativas de inversores internacionales, como Tencent, Goldman Sachs, Morgan Stanley y Vostok Emerging Finance. Además, dos empresas brasileñas de tecnología financiera, PagSeguro y Stone Co, lograron OPI por más de US$1 mil millones cada una durante ese mismo año.
La oportunidad de mercado para las fintech en LATAM es enorme y hay suficiente espacio para que estas empresas en crecimiento se desarrollen, ya que la región cuenta con una población de más de 600 millones de habitantes, muchos de los cuales todavía no tienen acceso a servicios bancarios y financieros. Además, las pequeñas y medianas empresas en la región a menudo enfrentan dificultades para obtener financiamiento de los bancos tradicionales.
Las fintech ofrecen soluciones innovadoras y eficientes a estos problemas financieros. Por ejemplo, las plataformas de préstamos en línea y los neobancos brindan acceso al crédito y a servicios bancarios asequibles a personas y empresas que de otra manera no tendrían acceso. Además, las fintech también están impulsando la inclusión financiera al ofrecer servicios digitales a través de dispositivos móviles, lo que permite a las personas realizar transacciones financieras de manera más segura y conveniente.
En resumen, las fintech están transformando el panorama financiero en LATAM y tienen el potencial de mejorar la vida de millones de personas y empresas en la región.
Asimismo, para las entidades financieras, hoy más que nunca la tecnología es fundamental para mantener al cliente en el centro de la estrategia, los modelos más exitosos están utilizando inteligencia artificial que ha permitido acercar 5.4 veces más clientes al resolver de forma más ágil y rápida las consultas, solicitudes y órdenes mediante la integración de todos sus canales en una experiencia omnicanal, a su vez se continúa a través de los canales de contacto más solicitados por los clientes, logrando una mayor personalización y la transformación de datos en información útil que permite la creación de ecosistemas que realmente aportan valor a los usuarios.
Tras analizar todo lo anterior, podemos definir las cuatro principales lecciones que las fintech pueden aprender de LATAM para los próximos años:
Dar un salto de las tecnologías heredadas
Es probable que las fintech den un salto hacia tecnologías más avanzadas y modernas para mejorar su eficiencia y competitividad. Las tecnologías heredadas, como los sistemas de gestión de datos y los sistemas de seguridad anticuados, a menudo restringen la capacidad de las empresas para ofrecer soluciones financieras más innovadoras y personalizadas.
Por lo tanto, las fintech están invirtiendo en tecnologías emergentes como el aprendizaje automático, la inteligencia artificial y la cadena de bloques para mejorar su capacidad para analizar grandes cantidades de datos, personalizar servicios y proporcionar seguridad en tiempo real. Además, la implementación de estas tecnologías también puede mejorar la eficiencia operativa y reducir los costos de transacción, lo que a su vez puede beneficiar a los clientes.
En resumen, las fintech están adoptando tecnologías avanzadas para mejorar su oferta de servicios financieros y mantenerse competitivas en un mercado cada vez más saturado. La implementación de tecnologías emergentes puede ser un gran salto hacia adelante para estas empresas en términos de eficiencia y eficacia.
No subestimar los desafíos de los mercados internacionales
Es cierto que las fintech pueden enfrentar grandes desafíos al expandirse a mercados internacionales. Cada país tiene sus propias regulaciones y leyes financieras que deben ser comprendidas y seguidas por las empresas que desean operar allí. Además, las diferencias culturales y lingüísticas pueden complicar la penetración del mercado y la creación de relaciones con los clientes y las empresas locales.
Además, la competencia en los mercados internacionales también puede ser feroz, ya que las fintech deben competir con empresas establecidas y otras startups que ya tienen presencia en el mercado. Por lo tanto, es importante que las fintech realicen una investigación exhaustiva sobre el mercado y la competencia antes de expandirse a un nuevo país.
A pesar de estos desafíos, muchas fintech están logrando un éxito significativo en la expansión internacional. Algunas están formando alianzas estratégicas con empresas locales para establecerse en nuevos mercados, mientras que otras están trabajando para comprender y cumplir con las regulaciones y las leyes locales.
En resumen, las fintech deben estar preparadas para enfrentar desafíos al expandirse a mercados internacionales, pero con la debida investigación y preparación, pueden lograr un gran éxito y crecimiento en nuevas regiones.
Usar los recursos locales
Al trabajar con empresas y talentos locales, las fintech pueden obtener un conocimiento más profundo de la cultura y los hábitos financieros locales, lo que les permite adaptar sus productos y servicios para satisfacer mejor las necesidades de los clientes en esos mercados.
Además, trabajar con proveedores y talentos locales también puede ser más rentable que importar servicios de otros lugares, lo que puede ayudar a las fintech a mantener sus costos bajo control mientras se establecen en nuevos mercados.
Al aprovechar los recursos locales, las fintech también pueden construir relaciones más sólidas con la comunidad local y generar confianza en su marca y productos. Esto puede ser especialmente importante en mercados donde la confianza en las instituciones financieras tradicionales es baja y las personas buscan alternativas.
Resolver puntos de dolor reales
En muchos países de LATAM, aún existen desafíos importantes en términos de corrupción, baja inclusión financiera, pagos seguros y fraude. Como resultado, tanto los bancos como las instituciones gubernamentales están buscando activamente soluciones tecnológicas para abordar estos problemas persistentes.
En particular, países como Brasil, México, Argentina y Chile han estado experimentando con tecnología blockchain para desarrollar contratos más eficientes, transacciones bancarias más seguras y gastos gubernamentales más transparentes. Esta tecnología ofrece una alternativa descentralizada y transparente para registrar y verificar transacciones, lo que puede ayudar a prevenir el fraude y la corrupción.
A medida que estas iniciativas continúan desarrollándose, es probable que veamos más colaboraciones entre las instituciones financieras tradicionales, las empresas fintech y los gobiernos para implementar soluciones de blockchain. En última instancia, esto podría conducir a una mayor inclusión financiera y transparencia en toda la región.
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