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La financiación empresarial en Colombia suma una nueva iniciativa con la alianza entre las fintechs Numbi y Sempli, enfocada en pequeñas y medianas empresas. El acuerdo contempla movilizar 100.000 millones de pesos colombianos (aproximadamente US$25 millones)durante los próximos seis meses, mediante alternativas de crédito.
La operación tiene como objetivo alcanzar a 1.000 empresas, con un ticket promedio de 100 millones de pesos colombianos por compañía. La propuesta conecta la información contable, tributaria y financiera administrada por Numbi con las capacidades de evaluación crediticia y desembolso de Sempli. De esta manera, ambas compañías buscan facilitar recursos para capital de trabajo, necesidades operativas y proyectos de expansión de pequeños negocios.
Numbi y Sempli: ¿cómo funcionará la alianza para financiar pymes?
Cada fintech asumirá una función dentro del acuerdo. Numbi identificará empresas que necesiten financiación y facilitará, con autorización de sus clientes, información financiera para evaluar solicitudes. Por su parte, Sempli aportará los recursos y utilizará sus herramientas tecnológicas para analizar riesgos, aprobar operaciones y agilizar los procesos internos.
José Calderón, cofundador de Numbi, explicó:“Nosotros ya estamos ayudando a organizar las compañías, pero ahora también vamos a ayudar a abrirles líneas de financiamiento a esas empresas. Sempli tiene una propuesta de valor muy similar a la nuestra: ataca al mismo público, que son pequeñas y medianas empresas colombianas. Al tener nosotros toda la información de nuestros clientes, ellos pueden tener más seguridad y un mejor análisis de riesgo”.
La iniciativa contempla diferentes necesidades empresariales, entre ellas:
- Capital de trabajo: recursos para mantener las operaciones y atender compromisos financieros.
- Inventario: financiación para negocios de comercio electrónico y moda que necesitan ampliar sus existencias.
- Expansión productiva: compra de maquinaria, apertura de bodegas y adecuación de instalaciones.
José Calderón explica las necesidades de financiación de las pymes
Desde su experiencia con las empresas vinculadas a Numbi, Calderón identifica oportunidades de crecimiento que requieren mayor disponibilidad de recursos financieros.
“Lo que nos encontramos son compañías que vienen con algún problema de liquidez y que ese mismo problema se les vuelve un dolor de cabeza. Centralizar créditos, tener solo un pago y conseguir un mejor perfil de financiación a un plazo un poco más largo les ayuda mucho”.
El cofundador también señaló que las necesidades de capital pueden limitar la capacidad de expansión de negocios con operaciones en crecimiento.
“Tenemos muchas empresas que vienen creciendo muy bien y que tienen problemas de capital de trabajo. Si te pones, por ejemplo, en empresas de e-commerce, tienen que tener inventario; si es moda, necesitan un stock amplio para surtir sus tiendas. Al final del día, su limitación de crecimiento puede estar en no tener ese inventario”.
Sobre las compañías manufactureras, agregó:
“Hay otras empresas productivas o de manufactura que pueden invertir y comprar una máquina para expandirse, abrir una nueva bodega que les da más capacidad, pero tienen que remodelarla. Al final del día, todo está muy atado a lograr aportar en el crecimiento”.
Numbi proyecta ampliar su ecosistema empresarial hacia 2027
Actualmente, Numbi trabaja con más de 400 pequeñas y medianas empresas y proyecta alcanzar cerca de 2.000 compañías en 2027, según explicó Calderón. Su modelo combina tecnología y acompañamiento contable mediante un equipo de más de 60 contadores, respaldado por herramientas que automatizan tareas repetitivas y reducen errores.
La compañía busca convertir la información financiera en una herramienta para tomar decisiones empresariales, además de facilitar el cumplimiento de obligaciones contables y tributarias. Calderón también destacó las dificultades que enfrentan los negocios pequeños al solicitar recursos mediante entidades financieras tradicionales:
“Uno de los grandes retos es siempre buscar financiación. Las compañías tienen muy buenas ideas y muy buena ejecución, pero el acceso a financiación en etapas tempranas o en pequeñas empresas no es tan fácil. Va a un banco tradicional y te pide una serie de requisitos, tamaños y garantías que no todas las empresas pequeñas y medianas pueden lograr”.
La alianza contempla medir sus resultados mediante tres indicadores principales:
- Tasa de aprobación: proporción de créditos originados mediante Numbi que reciben autorización.
- Desembolsos: volumen total de recursos entregados a las empresas participantes.
- Tiempo de respuesta: período entre la presentación de la solicitud y la entrega del dinero.
Información financiera como punto de partida para el crecimiento
La integración entre Numbi y Sempli plantea una conexión entre la gestión contable y las alternativas de financiación empresarial, con información como soporte para evaluar solicitudes. El horizonte inicial contempla desarrollar las operaciones hasta finales del próximo año, mientras ambas fintechs estructuran sus procesos y amplían el alcance del acuerdo.
Con una meta de 1.000 empresas y un volumen proyectado de US$25 millones, la iniciativa busca acercar los servicios financieros a negocios que necesitan recursos para sostener sus operaciones y desarrollar nuevos proyectos.
Con información de: Latam Fintech Hub
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