La crisis económica y la hiperinflación en Venezuela han invalidado el uso de tarjetas de crédito, pero una novedosa aplicación de «compra ahora y paga después» está atrayendo nuevamente a los clientes hacia los comercios, y la misma es Cashea.
Recientemente, los consumidores en Caracas se dirigieron en gran número a Venelectronics, una amplia tienda de electrodomésticos, en busca de ofertas del Black Friday. Sus adquisiciones fueron respaldadas por Cashea, que ha alcanzado más de 1.2 millones de clientes en poco más de un año debido a la creciente demanda de crédito al consumo.
Según Alexander Guillén, cajero de Venelectronics, casi el 90% de los clientes adquirieron televisores de pantalla plana y freidoras de aire utilizando Cashea.
Cashea, de Argentina para Venezuela
La aplicación fue desarrollada en Argentina, pero, como explica el cofundador Pedro Vallenilla, de 35 años, está específicamente adaptada para Venezuela, según comentó en una entrevista desde Buenos Aires.
A principios de 2019, el gobierno socialista de Venezuela efectivamente limitó el acceso al crédito con el objetivo de combatir una inflación de seis dígitos. Las medidas implementadas por el banco central lograron reducir significativamente la aceleración de los precios al consumidor, pero al mismo tiempo, restringieron considerablemente los préstamos bancarios y la demanda de los consumidores.
En la actualidad, la mayoría de las tarjetas de crédito cuentan con límites mensuales de alrededor de US$ 60. Para marzo, el crédito al consumo constituía únicamente el 2% del total de las carteras bancarias en Venezuela, según la firma consultora Albus Data, con sede en Caracas.
«Ha permitido que Cashea llene un vacío enorme”, dijo Vallenilla sobre la aplicación, que cobra a las tiendas minoristas un porcentaje de cada transacción. “Los comercios dijeron ‘basta’, tenemos que buscar una solución para darle acceso a los consumidores venezolanos a sus productos’”.
Sin acceso a crédito
Vallenilla afirma que más del 95% de los usuarios de Cashea nunca han tenido acceso al crédito, y añade que la edad promedio de los clientes ronda los 30 años. La aplicación utiliza una variedad de datos, desde metadatos hasta la ubicación geográfica, para evaluar la solvencia de un usuario y permite a los consumidores realizar pagos en cuatro cuotas sin intereses, interviniendo únicamente en caso de retrasos en los pagos.
Cristián Nieves, un manicurista de 23 años, menciona que compró un teléfono móvil el mismo día que descargó la aplicación en julio. Aprovechó las ofertas del Black Friday para adquirir regalos y ropa por un total de US$ 120, financiando la mitad de la compra con Cashea.
Los servicios de «compre ahora y pague después» están ganando popularidad a nivel mundial y contribuyeron a que los compradores del Black Friday en Estados Unidos expandieran sus presupuestos a una cifra récord de gasto en línea, alcanzando los US$9,800 millones este año.
Aunque estos servicios pueden ser útiles para que los consumidores eviten las tasas de interés crecientes de las tarjetas de crédito, sus críticos sostienen que fomentan el gasto irresponsable y contribuyen al aumento de los problemas de endeudamiento.
Vallenilla estima que Cashea sumará otros 800,000 nuevos usuarios en Venezuela entre el Black Friday y fin de año, con un promedio de 20,000 al día. Desde el lanzamiento de la aplicación en octubre de 2022, las tasas de morosidad han disminuido del 3% al 1.8%, según explicó.
Recaudación de la aplicación
La aplicación recaudó más de US$ 1 millón en su primera ronda de financiamiento en 2022. Vallenilla optó por no proporcionar detalles sobre futuras iniciativas de captación de capital, pero expresó su deseo de expandir el negocio a otros dos países el próximo año.
Hasta el momento, Cashea ha transformado la dinámica para los minoristas asociados, quienes han experimentado un notable aumento en las ventas. El precio promedio de las transacciones ha registrado un incremento del 30%, alcanzando los US$ 90, desde la introducción de la aplicación, según datos de la startup de tecnología financiera.
«Lo que Cashea ha demostrado es que, al proporcionar facilidades de pago al consumidor, este puede sentirse incentivado a consumir más«, afirmó Henkel García, director de Albus Data.
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