La relación entre las empresas y los consumidores se ve profundamente influenciada por la transformación digital. Este proceso impulsa una evolución acelerada, llevando a las empresas hacia métodos innovadores de venta y transacción que trascienden las barreras geográficas. Tanto para la interacción como para las operaciones comerciales, aquellas empresas que se apoyan en tecnologías de vanguardia para facilitar los pagos en línea buscan activamente las herramientas apropiadas que brinden experiencias satisfactorias a sus clientes.
Cada vez más personas optan por realizar sus pagos a través de internet debido a su simplicidad y rapidez, siendo un método aplicable a una amplia variedad de servicios, que van desde los gastos domésticos habituales hasta la adquisición de productos e incluso pagos periódicos.
Desde Pulso Capital hemos conversado con Hugo García Colindres, quien es el creador de QPayPro, una plataforma que va más allá de ser una empresa de cobros en línea, pues ofrece, desde la creación de una tienda virtual, cobros por medio de pagos QR y plantillas de pago, la aceptación de pagos en línea hasta el almacenaje tarjetas para cobros futuros en una aplicación o la fidelización de sus clientes a través de la opción de cobros recurrentes.
Durante la charla, García comenta que la transformación digital ha propiciado que el comercio electrónico amplie la oferta de productos, ya facilité la gestión de pagos por ser transparente, trazable y confiable, a diferencia del dinero en efectivo, ya que, a escala centroamericana, el eCommerce ha movido en los últimos dos años alrededor de US$ 7 mil millones.
Ante este escenario, Hugo García nos comparte cómo surgió su proyecto, sus más grandes desafíos, así como sus planes de expansión.
¿En qué consiste QPayPro?
QPayPro es una plataforma líder en pagos en línea que se destaca por su enfoque integral. Nuestra plataforma tiene como objetivo central unificar diversos métodos de pago en un único lugar. Facilitamos la aceptación de tarjetas de crédito, tarjetas de débito y criptomonedas a través de una plataforma web accesible para los comercios. Dentro de esta plataforma, los usuarios, que son principalmente comerciantes, tienen la posibilidad de crear enlaces de pago, generar códigos QR para agilizar transacciones, establecer suscripciones y realizar integraciones de pagos en sus sitios web. En definitiva, brindamos soluciones especializadas para permitir una experiencia completa y segura de aceptación de pagos en línea.
¿Cuáles son los beneficios que recibo al utilizar esta plataforma?
Nuestros beneficios primordiales se centran en la capacidad de aceptar pagos en línea con tarjetas de crédito, tarjetas de débito y criptomonedas. Además, destacamos como la única plataforma que consolida la aceptación de todas las principales tarjetas de crédito, como Visa, MasterCard y American Express, junto con opciones como Visa cuotas, Master cuotas y cuotas Credomatic, todo en un único espacio. Para proporcionar una analogía, en una tienda física, se encuentran terminales de pago en diferentes colores; nosotros logramos fusionar esos procesadores en línea, permitiendo aceptar ambos tipos directamente desde una única interfaz. En resumen, somos la única solución que brinda esta facilidad.
Uno de sus programas es QPayBoost, ¿En qué consiste?
Adicionalmente, a lo expuesto previamente, ofrecemos programas que impulsan el crecimiento del comercio electrónico. Uno de ellos es QPayBoost, un programa de aceleración destinado a empresas de comercio electrónico. Nuestro objetivo es asistir a los comercios en la mejora de sus plataformas en línea y optimización de sus canales digitales. Guiamos a través de un proceso de pasos diseñados para acelerar su progreso, similar a un programa de aceleración empresarial, aunque en este caso, enfocado en el ámbito del comercio electrónico.
Asimismo, brindamos el beneficio denominado Click Sale, un Marketplace digital en el cual nuestros comercios pueden listar sus productos. Mediante esta plataforma, los comercios pueden establecer sus propias mini tiendas y concretar ventas directamente desde el Marketplace. Esta ventaja adicional resalta nuestro compromiso con el comercio electrónico y su desarrollo continuo.
¿Qué otros productos ofrecen?
Sí, en adición a nuestra pasarela de pago, que constituye nuestro producto principal, también ofrecemos QPayShop, una solución diseñada especialmente para tiendas en línea. Con QPayShop, los comercios pueden crear su propia tienda en línea en cuestión de minutos y comenzar a vender en internet de manera ágil y rápida.
Además, presentamos QPayBilling, una plataforma orientada a cobros recurrentes. Esta resulta ideal para gimnasios y programas de membresía o suscripción que requieran efectuar pagos periódicos de forma recurrente. Estos dos productos son los ejes fundamentales de nuestra oferta.
Próximamente, en aproximadamente un par de meses, vamos a lanzar QpayTap, otro producto que amplía nuestra gama. QpayTap incluirá dispositivos físicos de punto de venta (POS) para realizar transacciones no solo en el ámbito digital, sino también en entornos físicos, permitiendo llevar a cabo operaciones en establecimientos físicos además del comercio electrónico.
¿Tienen pensando expandirse a otras regiones como el interior del país o fuera de las fronteras?
En la actualidad nos enfocamos exclusivamente en Guatemala, abarcando todo el país. Si bien la mayoría de nuestros clientes se encuentran en la capital, también brindamos atención a aquellos en las regiones interiores. Además, tenemos un plan de expansión en marcha con miras a los próximos cinco años, con el objetivo de extender nuestros servicios a toda la región centroamericana.
¿Qué país tienen en la mira para su expansión?
Nuestro enfoque primordial se centra en establecer presencia en El Salvador como nuestro primer paso. Posteriormente, tenemos planes para expandirnos a Honduras, seguido por Costa Rica, Panamá y la República Dominicana. Además, estamos considerando la posibilidad de explorar Nicaragua en etapas posteriores.
¿Cómo obtuvieron el aval de Visa, MasterCard y American Express para poder operar?
Para nosotros, operar con tarjetas de crédito va más allá de contar con un simple procesador de pagos. Nuestra plataforma surgió para resolver el desafío que enfrentaban las pequeñas empresas al acceder a soluciones de cobro en línea. Anteriormente, estas soluciones estaban al alcance de las grandes empresas con recursos para proyectos complejos, mientras que las empresas más pequeñas quedaban excluidas. Nuestro propósito era democratizar el acceso a estas soluciones para nuestros comercios pequeños. Esto nos llevó a colaborar con los procesadores de pago.
Los procesadores de pago, reconocidos por marcas como Visa, MasterCard y American Express, son los autorizados para procesar transacciones con tarjetas. Contrariamente a lo que se pueda pensar, los bancos no son quienes efectúan directamente estos procesamientos. Si bien un banco te proporciona la tarjeta, el procesamiento recae en los procesadores. Es por esta razón que notamos la presencia de un POS amarillo y otro rojo en los establecimientos. En Guatemala, los únicos procesadores avalados por las marcas son Visa Net y Bac Credomatic.
Siendo facilitadores de pagos reconocidos por las marcas, debemos interactuar con estos procesadores para canalizar las transacciones. Si bien contamos con su respaldo, seguimos los protocolos de validación que exigen tanto los procesadores como las marcas. Esto implica garantizar la robustez de nuestra plataforma tecnológica. Para ser un facilitador de pagos, debemos cumplir con estrictos requisitos de seguridad, así como consideraciones legales y fiscales. En definitiva, el proceso de obtener el aval para ser un facilitador de pagos implica un esfuerzo multidimensional que garantiza que nuestro servicio sea sólido, confiable y en cumplimiento de los estándares requeridos.
¿Por qué es tan importante impulsar la ciberseguridad en el comercio electrónico?
En la actualidad, la cuestión de la ciberseguridad desempeña un papel sumamente crucial en el entorno digital en el que nos desenvolvemos. La proliferación de transacciones electrónicas, especialmente en el comercio en línea, ha experimentado un aumento significativo desde el inicio de la pandemia. En Guatemala, por ejemplo, se ha observado un incremento mínimo del 300% en el comercio electrónico. Sin embargo, este aumento va de la mano con un aumento en la frecuencia de estafas y suplantación de identidad, lo que introduce un desafío adicional.
Ante esta situación, el enfoque en la ciberseguridad se vuelve aún más vital. En este contexto, plataformas como la nuestra, QPayPro, asumen un papel fundamental. Nos encargamos de respaldar la seguridad en las transacciones, brindando un entorno confiable para los comercios que se unen a nosotros. A través de nuestra plataforma, los comercios adquieren un nivel de confianza y seguridad, lo que les permite aceptar pagos en línea con mayor tranquilidad.
Es cierto que ningún sistema puede garantizar un riesgo cero, pero en plataformas como la nuestra, que han sido validadas y certificadas por las marcas, se implementan rigurosos niveles de seguridad. Esto incluye validaciones de procesos y otros protocolos que cumplen con los estándares de seguridad establecidos. Al elegir una pasarela como la nuestra, las empresas pueden tener la certeza de que están adoptando una solución que no solo simplifica el proceso de pago, sino que también aborda de manera efectiva las preocupaciones de seguridad asociadas con las transacciones en línea.
¿Cómo han utilizado o se han visto beneficiados con la IA en este mundo digital?
En el ámbito del comercio electrónico y los pagos, la integración de la inteligencia artificial está en una fase de validación inicial. La inteligencia artificial tiene la capacidad de agilizar procesos y manejar tareas repetitivas de manera eficiente, al analizar parámetros y otros datos relevantes. En términos de seguridad, en QPayPro hemos desarrollado una solución interna conocida como QPayRadar. Esta plataforma se encarga de analizar las transacciones en tiempo real para identificar posibles riesgos de fraude. Detectar la autenticidad de las transacciones es un aspecto esencial en el comercio electrónico.
Para llevar a cabo este análisis en tiempo real, empleamos patrones y algoritmos específicos, conformando una especie de inteligencia artificial creada internamente. Este sistema evalúa las transacciones basándose en criterios preestablecidos, lo que permite decidir si se debe procesar o no una transacción. En última instancia, esta metodología fortalece la seguridad, minimizando el riesgo de fraudes con tarjetas de crédito u otros métodos.
En el comercio electrónico, la inteligencia artificial puede tener aplicaciones diversas, incluyendo el servicio al cliente, donde soluciones como los chatbots basados en GPT-3 pueden brindar un soporte eficaz. Sin embargo, en términos de seguridad, nuestro enfoque es particularmente crucial. Notificamos a los comercios sobre el nivel de riesgo asociado con una transacción, proporcionando recomendaciones específicas. Si se identifica un riesgo moderado, sugerimos validaciones adicionales por parte del comercio. En casos de riesgo significativo, bloqueamos la transacción para mitigar el riesgo potencial para el comercio.
¿Existe algún formato o modelo a seguir para poder determinar los precios de productos que se venden en línea? ¿Cuáles deberían de ser los pasos para definir los precios?
Un consejo clave para el comercio electrónico en general, especialmente cuando se trata de establecer el precio de un producto desde una perspectiva de negocio. El enfoque que propongo es el siguiente: en primer lugar, es esencial calcular tus costos, determinando con precisión los gastos asociados a tener un producto en tu inventario o establecimiento. Una vez tengas claros estos costos, incluyendo los variables, realiza una proyección de ingresos que cubra los gastos operativos. A continuación, establece un porcentaje de utilidad o ganancia que desees obtener en cada producto.
Normalmente, se tiende a añadir un margen sobre el precio base, por ejemplo, si deseas ganar un 20%, sumarás este porcentaje al costo para definir el precio de venta. Sin embargo, es fundamental validar el precio en el mercado. ¿Cómo se compara tu producto con otros en el mercado? ¿Está demasiado caro, demasiado barato o existe margen para ajustarlo?
Otra metodología que personalmente utilizo es partir de cuánto deseo que sea el costo final. En lugar de pensar en el margen que quiero obtener, considero cuánto del precio final será el costo. Imagina que tienes un producto que cuesta Q20 y deseas que el costo represente el 50%. En este caso, fijarías el precio de venta en Q40 para que el costo sea Q20. Así, en lugar de calcular el margen de ganancia, ajustas el porcentaje del costo que deseas tener.
Este enfoque se basa en el costo del producto, tus objetivos de ganancia y los costos variables involucrados. La clave radica en definir adecuadamente el precio del producto y es esencial validar este precio en el mercado. Recuerda que es el mercado el que realmente determina si un producto está sobrevalorado, subvalorado o se encuentra en un rango adecuado.
¿Qué modelos de pago siguen predominando en Guatemala, pero, sobre todo, en la región?
En Guatemala y en la región centroamericana, el método de pago más común es el efectivo contra entrega. Aproximadamente un 65% de las transacciones utilizan este modelo. Luego le siguen las tarjetas de crédito y débito, representando un porcentaje significativo de alrededor del 35% al 40%. Las nuevas billeteras electrónicas también están emergiendo, aunque su participación es menor. Sin embargo, el efectivo continúa siendo el método predominante.
Es evidente que el uso de tarjetas de crédito y débito ha ido aumentando con el tiempo, gracias al proceso de bancarización y la evolución hacia lo digital. Aun así, en la actualidad, el efectivo contra entrega sigue siendo el enfoque principal en las transacciones.
¿Qué requisitos debe tener algún negocio o empresa para solicitar sus servicios?
Para solicitar nuestros servicios, es necesario que la entidad interesada sea una empresa legal y formalmente establecida. Aceptamos solicitudes tanto de pequeños contribuyentes como de negocios de mayor envergadura. El requisito fundamental es contar con una base legal y cumplir con las regulaciones correspondientes.
Si eres un pequeño contribuyente con facturación y presencia en redes sociales, puedes presentar tu solicitud para utilizar nuestros servicios. Nos aseguramos de que los comercios que se suman a nuestra plataforma sean legítimos y operen conforme a las normativas. Asimismo, llevamos a cabo una revisión interna para garantizar que cumplan con los criterios de admisión.
Es importante destacar que restringimos la admisión de negocios que caen en categorías prohibidas, como aquellos relacionados con contenido adulto, pornografía, drogas u otras actividades ilícitas. Nuestra prioridad es mantener un ambiente seguro y respetuoso en nuestra plataforma. Sin embargo, si cumples con los requisitos mencionados y eres un pequeño contribuyente con facturación, puedes aplicar para emplear nuestros servicios.
¿Por qué se interesó en crear una plataforma con este giro de negocio? ¿Qué fue lo que lo motivó?
En esencia, mi motivación surgió a raíz de una experiencia que tuve hace seis o siete años. En ese entonces, estaba involucrado en un negocio centrado en el desarrollo de plataformas, páginas web y aplicaciones. Una de las observaciones recurrentes era que los negocios más pequeños no podían aceptar tarjetas de crédito ni pagos en línea debido a los altos costos y la complejidad que implicaba implementar estos sistemas. Los procesos podían llevar meses y eran desafiantes de ejecutar.
En ese contexto, mi esposa expresó su deseo de lanzar un negocio para vender canastas navideñas. Fue entonces cuando me di cuenta de que, a pesar de poder crear una tienda en línea, el problema residía en la aceptación de pagos. Todo se manejaba en efectivo o mediante depósitos, ya que enlazar una tarjeta requería meses de autorización y programación.
Esta situación me llevó a la conclusión de que debía existir una solución más accesible, económica y sencilla para todos. Nació así la idea de QPayPro y nos acercamos a Visa Net y Bac para iniciar negociaciones. Diseñamos la plataforma con su autorización para llevar adelante el proyecto, ya que en realidad no habían previsto esta perspectiva. A partir de ahí, comenzamos a desarrollar el proyecto y crear la plataforma, y el resto es historia. Nos encontramos aquí gracias a que la idea fue bien recibida y ahora cualquiera puede aceptar pagos en cuestión de minutos, integrando la solución en su tienda en línea y gestionando cobros sin complicaciones, exactamente lo que buscábamos lograr.
¿Cuáles han sido los más grandes desafíos que han afrontado durante todo este camino de creación?
Uno de los obstáculos más significativos que hemos enfrentado a lo largo del camino ha sido la complejidad de negociar con marcas y bancos. Este aspecto ha resultado especialmente desafiante, ya que estas instituciones son de gran envergadura, con estructuras burocráticas y procesos lentos. La gestión de estas negociaciones ha sido una de las partes más difíciles en el proceso de creación de la plataforma.
Desde la perspectiva de la industria, impulsar el comercio electrónico en un país como el nuestro también ha presentado ciertas dificultades, dado que culturalmente no estábamos acostumbrados a esta modalidad. Sin embargo, la pandemia jugó un papel fundamental al acelerar esta tendencia en al menos una década. En la actualidad, el comercio electrónico se ha vuelto más común y aceptado en nuestra sociedad.
En resumen, considero que algunos de los mayores desafíos que hemos enfrentado se centran en la complejidad de las negociaciones con instituciones grandes y en establecer una cultura de comercio electrónico en un entorno no tradicional. Estos desafíos han influido en gran medida en nuestra trayectoria.
¿Cómo ha sido el crecimiento que han tenido de clientes? ¿Con cuántos clientes cuentan actualmente?
En la actualidad, QPayPro cuenta con 1,800 clientes empresariales que utilizan nuestra plataforma. Entre estos clientes, muchos han enfrentado retos y desafíos, ya que, en Guatemala, lamentablemente, las empresas tienen una tasa de supervivencia bastante baja. Desafortunadamente, muchas empresas emergen, pero solo logran mantenerse durante aproximadamente un año antes de enfrentar dificultades económicas que los llevan a considerar cerrar sus negocios. A nivel general, alrededor del 60 % de las empresas no logra sobrevivir.
Este patrón es una tendencia en el país y afecta a muchas empresas, ya que enfrentan dificultades para arrancar y mantenerse, lo que a menudo resulta en su cierre. En cuanto a nuestros logros, hemos procesado más de 650 millones de quetzales en los últimos cuatro años, exclusivamente en el ámbito del comercio electrónico. Este dato demuestra el alto volumen de ventas en línea que se lleva a cabo, y nuestra plataforma ha sido utilizada por usuarios de todo el mundo para realizar transacciones.
¿Cuántas transacciones ustedes digitalizan por día?
La cantidad de transacciones que manejamos diariamente supera las 1,000, llegando a un promedio de 1,000-1,200 transacciones por día.
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