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Pedir un crédito personal hoy toma minutos, pero para una empresa el proceso puede extenderse por semanas. Los trámites, requisitos y evaluaciones ralentizan la aprobación, y muchas veces, la oportunidad de negocio se pierde antes de recibir el capital. En Colombia, solo el 16 % de las microempresas accede a crédito formal, según el informe MiPymes en Colombia del BBVA Research y datos de la Banca de las Oportunidades y la Superintendencia Financiera.
Esta brecha evidencia la necesidad de transformar los modelos tradicionales. En respuesta, Platam impulsa la inclusión crediticia mediante el financiamiento embebido, una alternativa que integra el crédito dentro de las operaciones cotidianas de las empresas, simplificando la experiencia y dinamizando la liquidez del tejido productivo nacional.
El crédito integrado en la operación diaria
El financiamiento embebido transforma el acceso al crédito al hacerlo parte de los flujos naturales de las transacciones empresariales. Con este modelo, el crédito deja de ser un trámite externo y se convierte en una función integrada en el momento de la compra o la venta. Según Nicolás Villa, CEO de Platam, las empresas necesitan capital constante, acorde al ritmo de sus operaciones. Si los procesos financieros no se integran a la gestión del negocio, terminan frenando la productividad y limitando el crecimiento.
Esta integración permite que distribuidores y proveedores ofrezcan financiamiento directamente en su punto de venta o plataforma, sin depender de procesos bancarios externos. Así, los pequeños comercios pueden acceder al crédito en el instante en que lo necesitan, mientras los distribuidores fortalecen sus relaciones comerciales y amplían su volumen de ventas.
Cómo funciona y qué beneficios genera
El modelo propuesto por Platam conecta a empresas, fintechs y entidades financieras en un mismo ecosistema.
Entre sus principales beneficios destacan:
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Agilidad: el crédito ocurre en tiempo real durante la transacción comercial.
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Liquidez inmediata: los negocios obtienen capital sin interrumpir su operación.
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Colaboración: las fintech facilitan la colocación y el recaudo, mientras los bancos fondean las operaciones.
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Menor riesgo: las entidades financieras mantienen control sobre las operaciones al integrarlas en procesos digitales.
De esta manera, el financiamiento embebido no solo optimiza la experiencia de los empresarios, sino que también impulsa la digitalización de los flujos financieros en sectores donde las MiPymes aún operan sin herramientas tecnológicas.
Costa Rica emprendimiento senior y la visión hacia la inclusión
Aunque el fenómeno del financiamiento embebido avanza en Colombia, su enfoque tiene relevancia regional para mercados con estructuras productivas similares. Países como Costa Rica, que promueven el emprendimiento senior y la participación activa de pequeñas empresas, pueden beneficiarse de este tipo de soluciones integradas. En ambos contextos, el objetivo es el mismo: permitir que los negocios mantengan un flujo de capital constante, competitivo y accesible.
El crédito embebido, al adaptarse a las necesidades reales de cada operación, se consolida como un instrumento de inclusión financiera que refuerza el desarrollo sostenible de las economías locales.
El crédito que sucede donde se necesita
El financiamiento embebido representa un cambio estructural en la manera de entender el crédito empresarial. Al integrar los productos financieros en los procesos de compra y venta, Platam demuestra que la inclusión crediticia puede ser inmediata, eficiente y adaptada al ritmo de los negocios. En un entorno donde las MiPymes constituyen más del 90 % del tejido productivo colombiano, este modelo redefine la relación entre tecnología, financiamiento y competitividad, impulsando un crecimiento más equitativo y sostenible.
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